riforma sanitaria: Quanto si paga?

Per molte persone, è la questione principale di assicurazione sanitaria: Quanto mi costerà? Tutto dipende dal piano sanitario si seleziona, come spesso si ottiene la cura, e che tipo di cure necessarie. Ma si può fare alcune stime ragionevoli.

1. Premium. Questo è ciò che si paga il vostro assicuratore ogni mese per la copertura. E ‘il costo più prevedibile avrai. La quantità dipende dalla particolare piano sanitario si seleziona. Moltiplicare l’importo del premio per 12 per ottenere il costo annuale del piano di salute.

2. franchigie. Questa è una parte del tuo costi out-of-pocket. Una franchigia è un importo che si deve pagare prima che la compagnia di assicurazioni aiuta a pagare verso la vostra cura. Essa può essere $ 500, $ 1.000 o più.

3. Out-of-pocket costi in copayments o coassicurazione. Quanti soldi si spendono anche dipende da quante volte si vede medici, acquistare prescrizioni, e ricevere altri tipi di servizi di assistenza sanitaria. Per ogni visita o di droga, si può avere un copayment o co-assicurazione.

4. Cura e forniture che non sono coperti da assicurazione. Dovrete pagare l’intero costo per i prodotti o servizi che il piano sanitario non copre. Tali costi possono includere

Per molte persone, è la questione principale di assicurazione sanitaria: Quanto mi costerà? Tutto dipende dal piano sanitario si seleziona, come spesso si ottiene la cura, e che tipo di cure necessarie. Ma si può fare alcune stime ragionevoli.

1. Premium. Questo è ciò che si paga il vostro assicuratore ogni mese per la copertura. E ‘il costo più prevedibile avrai. La quantità dipende dalla particolare piano sanitario si seleziona. Moltiplicare l’importo del premio per 12 per ottenere il costo annuale del piano di salute.

2. franchigie. Questa è una parte del tuo costi out-of-pocket. Una franchigia è un importo che si deve pagare prima che la compagnia di assicurazioni aiuta a pagare verso la vostra cura. Essa può essere $ 500, $ 1.000 o più.

3. Out-of-pocket costi in copayments o coassicurazione. Quanti soldi si spendono anche dipende da quante volte si vede medici, acquistare prescrizioni, e ricevere altri tipi di servizi di assistenza sanitaria. Per ogni visita o di droga, si può avere un copayment o co-assicurazione.

4. Cura e forniture che non sono coperti da assicurazione. Dovrete pagare l’intero costo per i prodotti o servizi che il piano sanitario non copre. Tali costi possono includere

Quante volte si potrebbe vedere un medico o bisogno di medicine? Un’ipotesi plausibile può aiutare a prevedere queste esigenze – e ciò che si paga per loro. Ecco alcuni passi da compiere per aiutare a capire quanta cura si potrebbe aver bisogno di andare avanti.

Guardare indietro sulle spese passate. Se si mantiene le ricevute mediche, passare attraverso di loro. Sommare i costi per le visite e le medicine del medico. Oppure si rivolga al medico per una storia dei pagamenti nel corso dell’ultimo anno. Il tuo negozio di droga può avere un record dei pagamenti per la medicina, anche.

Utilizzare un calcolatore online. Alcuni siti web – come il costo Health Partners del calcolatore Care – e alcuni siti web che vendono assicurazioni – in grado di mostrare i costi di assicurazione stimati. Se avete l’assicurazione datore di lavoro, la vostra azienda può offrire uno strumento per stimare i costi.

Anticipare i bisogni di salute della vostra famiglia. Aggiungere a controlli annuali per i bambini (che sono liberi), vaccinazioni, e le condizioni croniche come il colesterolo alto che hanno bisogno di esami del sangue regolari, appuntamenti o la medicina.

Le altre spese potrebbero includere la consulenza per la salute mentale e interventi chirurgici programmati o procedure mediche che la vostra assicurazione potrebbe non coprire completamente.

Modifiche ora in atto a seguito della riforma sanitaria possono ridurre i costi.

Out-of-pocket tappi, chiamato anche un limite annuale. Se stai per acquistare un piano dal Marketplace del tuo stato (chiamato anche scambio), riforma del sistema sanitario pone un limite sui costi out-of-pocket. Per il 2016, la maggior parte si pagherà di tasca propria per i servizi copre il vostro piano di salute è $ 6,850. Una famiglia dovrà pagare il doppio – $ 13.700. La franchigia può contare verso questo tappo. Così può co-paga e coassicurazione. Questi numeri possono sembrare molto alto. Ma hanno almeno messo un limite superiore su quello che avrebbe dovuto spendere.

cura preventiva libero. Con le nuove politiche che rispettano la riforma sanitaria, non avrete copayment, co-assicurazione, o obbligo di soddisfare deducibili del vostro piano per la nuova cura del bambino, visite bene ai bambini, proiezioni per i primi segni di malattia, come mammografie, e molti altri servizi quando si ricevono assistenza da un fornitore che partecipa con il proprio piano di salute.

FONTI

Cancer Action Network: “Nuovo studio rivela il piano popolare federale salute dei dipendenti un buon punto di partenza per determinare minima Vantaggi copertura”.

Consumer Reports: “Questo CT Scan Costi Quanto?” e “Aggiornamento sulla riforma sanitaria.

DukeHealth: “Medical Bills Forza pazienti lesinare sulla cura e necessità.”

FamilyDoctor: “Health Care Reform: Che cosa significa per te.”

Healthcare.gov: “Assicurazione Basics” e “Le donne e l’Affordable Care Act.

Kaiser Family Foundation: “Indagine di persone che acquistano la propria assicurazione.”

Kaiser “Studio: un terzo dei Piani Individuali Exceed della legge Out-of-pocket Gap”.

Milliman: “2012 Rapporto di ricerca Milliman.”

National Association of Insurance Commissioners e il Centro per la polizza di assicurazione e di ricerca: “Health Care Reform Domande frequenti”.

Urbano Institute: “La salute copertura assicurativa dei giovani adulti.”

Hai bisogno di aiuto l’assicurazione sanitaria? Rispondere ad alcune domande per ottenere il vostro piano d’azione personalizzato.